財產保險經紀人考上後的30篇文章

新心資安科技鐵人幫幫忙

財產保險經紀人考上後的30篇文章

Day1：2022/8/3

主旨：榜上有名

內容：

接到考選部的電子成績單，懷著平靜的心情，點開來看，結果十分的不平靜。竟然─111年度財產保險經紀人考上了！立馬去超商繳證書費500元。久旱逢干霖，他鄉遇故知，金榜題名時，真的，人需要好消息。

繳費後一個星期還沒有收到證書，懷著緊張的心情打電話去考選部問，原來證書要一起製作、一起寄發，及格通知書（電子成績單Email有三個檔案，成績單、及格通知書、繳費單）上有寫，9月中旬之後統一寄發。好在考選部的承辦人員都很有耐心，對我們這些打來諮詢的考生心裡很安慰。

 

Day2：2022/8/11

主旨：創辦社群

內容：

準備考試的路途中，最大的問題有二個，第一個就是沒有地方問人；第二個就是不知那裡找補充的參考資料。除了三民補習班的考試用書以外，我最常看的是現代保險（雜誌）的網站。

https://www.rmim.com.tw/news

保險有分為人身保險和財產保險，對應於保險經紀人的考試就有分為人身保險經紀人和財產保險經紀人，經紀人的定義是基於被保險人的利益，代向保險人洽訂保險契約，而向承保之保險業收取佣金之人。財產保險的領域有火災保險、海上保險、陸空保險、責任保險、保證保險、其他財產保險等六類。像我自己是一直希望能銷售資安保險，也就朝著這個方向努力。

沒有地方問人，是另一大難題。雖然三民的考試用書深入淺出，但是書裡的專業知識以及我自己看到的時事、雜誌資料，有時都想要有人可以交流討論。所以一考上，我就決定要創立一個Facebook社群，讓後進者能夠有個機會，互動討論。

Day3：2022/8/25

主旨：考試科目

內容：

財產保險經紀人的考試有四科：保險學概要、保險法規概要、財產保險風險管理概要、財產保險行銷概要。

保險學概要：這科我本來是買大專院校的教科書，今年考前剛好有套書特價，就買了同系列三民的輔考書來看。像是保險契約的原則、屬性、業務經營，讀了可以知道保險學究竟想要做什麼，教科書寫的很好，比方再保險的型態，就舉例說明的很詳細，讀過後對於申論題很有幫助。

保險法規概要：主要考對法規的理解，包含保險法、保險法施行細則、保險經紀人管理規則、保險業務員管理規則。其中保險法是母法，細則和規則是子法。這一科最怕唸到舊版的書，所以今年我買了最近版三民的書，整本重新讀。例如保險經紀人管理規則裡面經紀人公司負責人及經紀人的消極資格，就是選擇題的常客，犯某罪幾年內不能擔任，事先要記熟。

財產風險管理概要：包含基本概念、控制型和理財型風險管理方法、家庭和企業風險管理規劃。這科很大篇幅都在談控制型和理財型風險管理方法，申論題會考，需要事先練習寫答卷。至於風險管理規劃，渉及對保險商品的實務了解，像是汽機車強制險的規劃、廠房興建各項保險的規劃，今年考的很少，這部分會比較難準備。

財產保險行銷概要：基本概念、行銷策略、行銷制度規劃、績效評估。這科主要是談行銷管理學的概念，容易入手。SERVQUAL、產品組合構面要特別花時間背，因為申論題會考，除此之外都強調理解。

 

考試的時候，這四科每一科滿分是100分，50分是40題的選擇題；50分是4題的申論題。及格標準是4科平均分數達到60分。考前我花很多時間在風險管理和行銷概要這二科，因為既然權重一樣重要，這二科能衝高一點分數的話會很有幫助。

 

通過考試後，手邊的參考用書換成保險法規概要，因為要查自行執業或受雇於經紀人公司、銀行的優劣和規定。

 

Day4：2022/8/26

主旨：拿到考試及格證書

內容：

收到掛號的大信封，心中的大石頭放下了。我以前的同事，狂拿證照，一年大概會有四五張，而且都是國際證照。我以前比較常參加課程和考試，累積了一些證照，但現在拿證的速度就慢很多，大概一年只有一張。新心資安創立二年來，我拿了二張ITE資訊專業人員和這張財產保險經紀人。ITE是拿網路通訊專業人員和Linux維運專業人員。

2020年和2022年考了二次財產保險經紀人，2020年是在滬江中學考，那時候寫申論題是把知道的寫完就停筆，所以四科都提前交卷。到了今年（2022），是在國家考場考，我就開始寫「實務補遺」，延伸申論題所考的概念在實務的運用，而且實務補遺不只寫一篇，通常會寫三篇（另外加上答題的內容），六頁的申論答案紙會寫滿四頁、五頁。每一科都寫到鈴響考試結束才停筆。今年選擇題，背誦型的題目比較少，大多考觀念，運氣不錯。

 

Day5：2022/10/21

主旨：職前訓練

內容：

依據法令，保險經紀人執業前，必須通過32小時以上的職前訓練。從知道考試及格的那一天，我就開始搜尋職前訓練的相關資訊，後來找到財團法人保險發展中心有在開職前訓練的課程，價格是7000元。我把原先提撥要投入股市的25000元，移7000元來報名。

課程有五天，星期一到星期五，最後一天考試一小時，50題選擇題，其中5題複選。台灣真的人才輩出，一起參與的同學，有大學畢業即考上藥師又考上保險經紀人的；也有二年拿了四張證照（產、夀險代理人、經紀人），預定要擔任簽署人的。

對我來說，遇到考試壓力劇增，還好班上有群組，班長有整理各科上課重點分享給大家，有了這一個助益為基礎，我也整理一些資料在群組分享。結果後來大家都順利通過考試，星期五拿到結業證書，相當開心。

星期五測驗時，保發中心提供2B鉛筆和橡皮擦，我有借，但是我用自己的文昌筆（2B）做答，很好用，有想買的朋友可以跟我連繫。在張榮發基金會上課，緊臨台大醫院捷運站，交通很方便，廁所的馬桶是免治馬桶，很高級的感覺。八樓是國際會議中心，以前曾經去過，舊地重遊很開心。

便當的部分，保發中心會提供，五天裡面我都選素食，我覺得很好吃，因為五天都不同的公司承製，而且用料很實在。不過葷食就受到比較多質疑，覺得不是很好吃。可能因為大家準備考試壓力都很大，雖然中午休息一小時三十分鐘，但是大家來自台灣各地，都會趁中午的休息時間，互相交流認識。也有同學打算以後開事務所的，都有非常多合作的機會。

班長人很好，除了前面說的整理考題以外，班長還會透過群組，協助我們像是平板、保溫杯忘了拿，班長幫我們交給張榮發基金會的櫃檯保管。也透過line提醒我們像是上課時舉例的電影等細節。

美好的一仗己經打過，星期五的夜裡，望著職前訓練證書，有這100多位同學，我想，故事還將持續。

Day6：2022/12/12

主旨：任職保險經紀人公司

先前在做資安險公證軟體（這又是另一個故事了，有機會細談）時，有一百多家保險經紀人、代理人公司的資料。先前就有發現，個人執業的經紀人要二險（專業責任保險及保證保險）一金（保證金10萬元）。對於我來說，要經營新心資安，再開一個經紀人事務所，力有未逮，且10萬元保證金也籌措無方。

於是，我轉而連繫保險經紀人公司，問看看是否有擔任簽署人工作的可能性。很巧，我們在職訓練班的同學，也紛紛要申請經紀人執業證書，在互相交換心得。我看他們在談資料準備、核證速度的討論，一時好奇就問看看，沒想到真的被我遇到一家有缺簽署人的保險經紀人公司。公司只有收行政費用和系統使用費，符合我對於成本控管的想法。

簽署人應備資料：

一、身分證正反影本

二、及格證書影本

三、職前訓練證書和在職訓練(執業證書有效期間內所有上過在職教育訓練)影本

四、執業自律聲明暨承諾書正本(一式二份)。

五、帳務處理自律公約正本(一式三份)。

六、聲明書正本。

在職訓練我是上公平對待六十五歲以上客戶之相關教育訓練二小時加上法令課程，從保險發展中心的網站線上學習（職前訓練時己經有帳號），線上刷卡付學費。要注意六十五歲以上客戶的測驗必需要四個測驗都100分才算通過。而法令課程則是四個測驗都70分以上就算通過。

12/12號，是一個基準點，今天我準備好了相關資料，要寄給保險經紀人公司，開始經紀人的從業。

Day7：2023/02/08

主旨：資安險輔銷軟體

根據保險法第1條「本法所稱保險，謂當事人約定，一方交付保險費於他方，他方對於因不可預料，或不可抗力之事故所致之損害，負擔賠償財物之行為。」可知保險是一種損害填補的功能。

保險發展中心針對國內各產夀險業界之保險商品，建有「保險商品資料庫」，對於保險商品契約條款的認識有很大的助益。網址如下：

http://insprod.tii.org.tw/database/insurance/query.asp

以「資安」為關鍵字查詢未停售保單，大約有24筆資料；「董監事責任險」約有1760筆資料，而「會計師」（專業責任險）約有57筆資料。

筆者考財產保險經紀人的初衷是想做資安保險，目前在檢視保單條款資料時，感覺財產保險領域對於保險輔銷的投入，還有很大的成長空間。我自己看保單是先看那些情況不保，以資安險為例，大概會有十六種：

本公司對於下列賠償責任、費用或損失，不負賠償之責：

一、因被保險人之故意、不誠實或犯罪行為而違反資料保護或違反資訊安全所致者；但因非屬管理人員之員工之故意、不誠實或犯罪行為而違反資料保護或違反資訊安全所致者，本公司仍負理賠之責。

二、因管理人員參與、知悉或與非屬管理人員之員工共謀故意、不誠實或犯罪行為而違反資料保護或違反資訊安全所致者。

三、由管理人員所提出或代其提出之賠償請求所致者。

四、任何因身體傷害（包括精神傷害）或財物損失之賠償請求所致者；但被保險人因過失違反資料保護所致第三人精神傷害者，本公司仍負理賠之責。

五、被保險人以契約或協議所承受之賠償責任，或所提供之保證或擔保。但縱無該項契約或協議存在時仍應由被保險人負賠償責任者，本公司仍負理賠之責。

六、任何於本保險契約生效前已發生之賠償請求、官方調查或公司內部調查，或在本保險契約生效前已知悉違反資料保護或違反資訊安全，或可合理預期會導致資料保護責任或資訊安全責任之任何危險情事所致者。

七、任何關於營業秘密、著作權、專利、商標或其他智慧財產權之盜用、抄襲或侵害所致者。

八、因戰爭、類似戰爭（不論宣戰與否）、外敵入侵、外敵行為、內戰、叛亂、革命、軍事反叛行為或恐怖主義行為所致者。所謂恐怖主義行為，係指任何個人或團體，不論單獨或與任何組織、團體或政府機構共謀，運用武力、暴力、恐嚇、威脅或破壞等行為，以遂其政治、宗教、信仰、意識型態或其他類似意圖之目的，包括企圖推翻、脅迫或影響任何政府，或致使民眾或特定群眾處於恐懼狀態。

九、稅金、罰金、罰鍰或不具損失填補性質的損害賠償，如：懲罰性違約金或懲罰性損害賠償。

十、被保險人因違反或遭指控有違反任何與有價證券所有權、買入、賣出或與買入、賣出之要約或要約引誘所致者。

十一、被保險人喪失清償能力、受破產宣告或財產遭強制管理、接管、清理所致者。

十二、機械故障、電力故障（電力中斷、停電、電壓下降或突波）、通訊系統(包括網路服務)或衛星系統故障、錯誤、干擾或中斷所致者。

十三、因交易損失、交易責任或帳戶價值變動；被保險人照護、保管或控制中的任何金錢(包括虛擬貨幣)、有價證券或其他有形資產遺失、移轉或遭竊所致者。

十四、被保險人所出售、供給、修復、變更、製造、裝配或維修之商品、勞務或產品之缺陷、瑕疵或故障所致者。

十五、於美國、加拿大或其領地或屬地境內被指稱違反資料保護或違反資訊安全所致者。

十六、違反依聯合國之決議或中華民國、歐盟、英國或美國之法規所施行之任何貿易及經濟制裁、禁運或限制所致者。

其中我對於第七款、第十四款有看法：

1. 第七款：現今暗網（黑市）交易的個資或智慧財產權資料，大多是透過先進持續攻擊，從企業內部竊取而得，企業有價值的資訊資產，除了客戶和員工的個資外，最有價值的就是智慧財產權，而本項拒絕對智慧財產權損失加以賠償，會使保單的實用性降低。

2. 第十四款：產品缺陷、瑕疪或故障，對於透過網站服務做為主要產品銷售通路的企業，本款會造成爭議，除了社交工程外，企業最主要對外提供連線服務的主機，大多是官方網站，假設，我們假設天仁茗茶，透過網路販賣茶葉，而其網站出現錯價，如此是否屬於產品瑕疪呢？

 

Day8：2023/02/25

主旨：執業證照

從企業員工，到創業者，再到執行業務。短短的幾個字，背後卻是很長的路程。ChatGPT給我的建議如下：

以下是一些建議，可協助您在您的保險經紀人職業生涯中成功：

瞭解您的客戶：保險產品是為了滿足客戶的需求而存在的。在為客戶提供保險產品之前，您需要了解他們的需求和目標。這將有助於您選擇最適合他們的保險方案。

持續學習和瞭解行業動態：保險行業不斷變化，因此您需要隨時了解最新的法規、產品和市場趨勢。這樣您才能為您的客戶提供最好的建議和服務。

建立良好的人際關係：保險經紀人需要與客戶、保險公司和其他相關方建立良好的關係。這將有助於您在您的職業生涯中獲得成功並為您的客戶提供最佳的保障和服務。

建立良好的聲譽：您的聲譽是您在保險行業中獲得成功的關鍵。確保您以公正、誠信和專業的方式從事您的業務，並且一直保持良好的道德標準。

我問：「我要如何拓展顧客？」

ChatGPT回答：「

作為一個保險經紀人，拓展顧客是非常重要的一個任務。以下是一些建議，可以協助您拓展顧客：

維護現有客戶：維護您現有的客戶是非常重要的，因為這些客戶可能會成為您未來的推薦者。確保您提供高品質的服務，並保持與他們的良好關係。

透過網路行銷拓展客戶：現在許多人都在網上尋找保險產品和服務。因此，建立一個有吸引力的網站，並且進行網路行銷，是拓展客戶的好方法。可以透過社群媒體、博客、廣告和SEO等方式，提高您的網站在搜索引擎上的排名，增加網站流量，吸引更多的潛在客戶。

參加社群活動和商業活動：參加社群活動和商業活動是一個很好的方式，可以讓您與當地社區建立聯繫。這將提高您的知名度，增加潛在客戶，同時讓您了解當地的市場趨勢。

建立合作夥伴關係：與當地的企業、律師、會計師等建立合作夥伴關係，可以協助您擴大您的客戶群。當您與其他行業的專業人士建立關係，他們可能會推薦您的服務給他們的客戶。

提供多樣化的保險產品：提供多樣化的保險產品和服務，可以吸引更廣泛的客戶群。例如，提供車險、家庭保險、商業保險和旅遊保險等，可以滿足不同客戶的需求。

最後，記得保持積極的態度和良好的職業操守。以專業、誠信的態度為客戶提供高品質的服務，將有助於您建立良好的聲譽，吸引更多的客戶。」

這篇心得記錄的大多是ChatGPT的話，因為今天心情不美滿，不想動筆。

Day9：2023/5/7

主旨：三大險種

在產險的領域裡，依保險法第13條第2項包含「火災保險、海上保險、陸空保險、責任保險、保證保險及經主管機關核准之其他保險」，於是我選擇切入的三大險種，是資安保險、上市櫃董監事責任險、會計師專業責任險。

資安保險是我最原始考財產保險經紀人的初衷，這個領域的關鍵決策者，通常是資安主管或高階管理者。我在研究各家產險業者的要保資料後，發現該產品已經趨於穩定，各家的理賠範圍和除外不保事項都完全相同。我主打的是富邦和南山這二家公司，富邦是以年營業額和保額來區分保費標準，保費從6570元每年到每年20770元。而南山則是依行業別和保額來區分保費標準，保費從每年2500元到每年13500元。

現在保險公司對於個人執業經紀人，有一定的年業績要求，大概一年要七八十萬，而且要有相對的窗口。而經紀人和保險公司業務員最大的差別和利基就在於有多家保險公司產品，可是如此一來業績要求就會墊高。不利於初創業者。所以大部分的保險經紀人會選擇在保經公司服務。

但是開始實際推資安保險時，發現不很容易，往往連繫100家客戶才有1家客戶回應。我是把焦點放在非營利組織，因為資安險有理賠資安事件、個資外洩事件等受第三人要求賠償，還有事件鑑識和訴訟、通知費用的理賠。對於資源較缺乏的非營利組織來說，是很理想的風險轉移工具。雖然理賠金額不是非常高，大概100萬到500萬之間，但是對於非營利組織而言是相當足夠的。

尤其，非營利組織不太會投資威脅獵補工具，也缺乏網路區隔的嚴謹，在發生事故後多半重灌電腦軟體即結案。但如果沒有把威脅源頭找出來，仍然是未爆彈。這時資安保險所理賠的事故調查費用就很重要。

第二個險種是董監事責任險，原本我是知道上市櫃公司，在金管會的要求下，必須要為董監事投保責任險，所以我把這個險種加入。但後來在公開資訊觀測站上看到，所有的上市、上櫃、公開發行公司，都已經投保了。雖然績保時很多公司會換不同的保險公司，代表還是有可能有商機，但是我選擇先修正，從較小型的公司切入。這些公司還是有董監事，我可以直接和公司負責人談，為全體董監事投保董監事責任險。

第三個險種是會計師專業責任險。投保控告康友-KY案 創史上金額最大 2名會計師需承擔50％比例責任，約26.7億元，若無法賠償，事務所則需有連帶賠償責任。會計師專業責任險我也是主推國泰和富邦，國泰的要保書問的問題比較簡單，主要是事務所各層級員工的人數、過去有無出險、還有保那一家公司。富邦問的就比較詳細，林林總總，有專門的一張問卷。

不可諱言，第二種和第三種險種，我掌握度還不夠。尤其是今年會和一家保險公證人公司合作，會需要再擴增險種的分析資料庫。但是急不來，這個行業很重視經驗累積，大多數時間，同仁們遇到問題時，都會和保險公司的窗口詢問該公司最新的保單資料和要保書，以及能不能投保等問題。

每天的下午5點到6點，就是我製作保險資料庫的時間，加油．明天。

Day10：2023/5/7

主旨：車險的嘗試

保經人員職前訓練班有一個群組，同學們會互動交流。正好昨天有人在問，保險公司不太接受自行開業，想問抽成數高的保經公司。就有熱心的同學回答。於是我也私訊詢問回答同學，他們是怎麼找到業績的。

同學很好奇的問我，以前沒有當過業務員嗎？我回答是的。我是從保險經紀人切入的，而且規劃只賣三種產險。他說太少了，這樣不容易找到客戶。並且告訴我可以嘗試做車險，然後金額不高但是是很穩定的收入。我就問，車險是指責任險還是竊盗險，他說都有，看客戶需求做搭配。並且傳給我一個分析表。

我目前車險有資料的有新安東京海上。可能要等前面三大險種都熟悉了之後，再抽時間來做車險的分析。