用AI闖禍不賠了？美保險巨頭集體畫免責紅線 企業將自扛損失

 用AI闖禍不賠了？美保險巨頭集體畫免責紅線 企業將自扛損失

鉅亨網｜2026.04.24 15:40

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隨著企業加速導入人工智慧（AI）優化營運，「AI 闖禍」後的賠償責任成為保險業新焦點。根據最新監管文件，波克夏 (BRK.A-US) 、旅行家集團 (TRV-US) 等美國大型保險公司正積極調整條款，試圖在傳統企業責任險中劃清界線，限制對 AI 引發損害的理賠範圍，以降低潛在法律與財務風險。

研究機構 Wolfe Research 調查指出，美國各州監理機構已批准保險公司提出的多數申請，允許其在保單中納入「AI 免責條款」。這意味著未來企業若因 AI 智能體產生智慧財產權侵權、數據歧視或實體財產損壞等索賠要求時，保險公司可能不再全額買單。

目前，包含佛羅里達州、康乃狄克州等地區已率先批准此類申請。保險業之所以急於調整規則，主因是擔憂重蹈過去網路安全攻擊引發大規模理賠的覆轍，因此傾向將 AI 風險從傳統保單中剝離，轉向建立更明確的承保邊界。

意外催生「AI 專屬保險」商機

面對主流保險公司縮減保障範圍的趨勢，使用 AI 的企業正面臨風險自擔或轉嫁供應商的壓力，然而這也為金融科技新創公司創造了新機遇。

目前市場上已出現如 Artificial Intelligence Underwriting Company、Armilla 及 Corgi 等專門針對 AI 責任提供保險的新興企業，提供涵蓋錯誤賠償、智慧財產權侵權及軟體中斷等損失的保障。

專家預測，未來 AI 保險將效法網路安全險的模式，從傳統保單的附隨項目演變成獨立且專業化的保險類別。

AI 出包有救

 AI 出包有救》Corgi 推出「AI 失誤責任險」涵蓋演算法偏見、內容幻覺、訓練爭議等六大風險

Joe by Joe  2026-05-06 in AI

AI 保險新創 Corgi 推出「AI Insurance Coverage」，以模組化方式加掛在企業現有的科技錯誤與疏漏責任險上，涵蓋演算法偏見、生成內容錯誤、訓練資料爭議等六大 AI 風險場景。

本文目錄

保險業在迴避的，正是 Corgi 的生意

AI 難免會出錯

責任歸屬正在重寫

 

當一家企業把 AI 系統部署到生產環境，讓它自動審核貸款申請、篩選求職履歷、或代替客服人員回覆投訴…當系統犯錯時，算誰的責任？

這個問題在法律上還沒有清晰答案，但在保險市場上很明確，幾乎沒人願意承保。傳統保險公司的標準做法，是在既有保單的除外條款裡悄悄加入一行字：AI 系統造成的損失，不在理賠範圍內。

而新創 Corgi 想做的，就是吃下這塊沒人要碰的風險。

保險業在迴避的，正是 Corgi 的生意

本週，總部位於舊金山的 Corgi 宣布正式推出 AI Insurance Coverage。這是一組模組，讓企業可以加掛在現有的 Tech E&O（科技錯誤與疏漏責任險，白話說就是因為你做的軟體或服務出了問題，導致客戶損失，你要賠的那一類保險）之上。

Corgi 目前涵蓋六大場景：

演算法偏見（比如 AI 招募系統系統性排除特定族群）

生成內容錯誤或有害（比如 AI 客服給出錯誤的法律或醫療建議）

訓練資料誤用（使用了有版權爭議或未經授權的資料集）

對抗性攻擊（adversarial attacks，指駭客透過特意設計的輸入，誘導 AI 做出錯誤輸出）

合成媒體（synthetic media，即 deepfake 類的偽造內容）

自主系統故障（AI agent 在沒有人類監督的情況下採取了有害行動）。

AI 難免會出錯

Corgi 截至 2026 年 1 月已累計募資 1.08 億美元，並取得監管核准，成為首家專為新創設計的全堆疊（full-stack）保險商，意思是從核保、保單管理到理賠，全部自己處理，不外包給傳統保險公司作為後盾。

自 2025 年 7 月取得完整核保資格以來，Corgi 的年度經常性收入（ARR）已超過 4,000 萬美元。這個數字說明一件事：市場需求是真實存在的，而且比多數人意識到的還要早到。

Corgi 共同創辦人兼 CEO Nico Laqua 在聲明中表示：「企業用 AI 衝得很快，保險沒跟上。」

責任歸屬正在重寫

Corgi 的出現，不只是一家新創的商業動作，更標誌著一個更大的轉變正在成形。

過去十年，軟體責任的討論集中在「開發者寫的程式碼有沒有 bug」。但當企業把 AI agent 部署進生產環境，這個系統不再只是執行預先定義的邏輯，Agent 根據訓練資料做出判斷、在特定情境下採取行動，而這些行動的後果，可能是財務損失、法律訴訟、甚至品牌聲譽的崩塌。

「軟體 bug」和「模型決策錯誤」是兩種截然不同的事故型別。前者有明確的程式碼可以追查，後者的成因可能藏在幾百億個引數的某個角落，沒有任何工程師能直接指向它。

這意味著責任歸屬的邏輯必須重寫，而保險，往往是這種重寫的第一條邊界線。

金管會提醒企業重視資安風險管理，適時評估投保資安保險

 金管會提醒企業重視資安風險管理，適時評估投保資安保險

2026-04-02

       因應數位科技之快速發展，如何落實資安風險管理已成為企業經營的核心課題。金管會提醒，企業除應強化資安風險管理，以精實資安作業韌性外，亦可適時評估投保資安保險，以有效轉移潛在的資安風險，構築企業穩健經營與永續發展的完整防護網。

       目前市場上已有多家產險公司推出不同類型的資安保險商品，提供企業不同資安風險保障，包括(1)資訊系統不法行為保險，主要承保被保險人因第三人不法入侵電腦系統，所致資金或其他財產的損失；(2)資料保護責任保險，保障因個資外洩所生對第三人依法應負之賠償責任；及(3)資訊安全綜合保險，保障範圍包括被保險人受網路攻擊、電腦勒索或管理錯誤行為等所致財產損失，以及對第三人依法應負之賠償責任等。

       根據統計，我國產險公司資安保險之保費收入已由107年新臺幣(下同)8,908萬元逐年提升至114年之5.12億元，呈穩定成長趨勢。其中占比最高之產業為半導體業（約1.48億元，占比28.87%），其次為電腦及週邊設備業（約1.25億元）及金融保險業（約1億元），顯示前述三大產業面對數位化複雜性日益增強的局勢下，已意識到資訊安全之重要性並選擇投保資安保險，以提升供應鏈安全與韌性保障。

       金管會提醒，企業除了建置軟、硬體之資訊安全防護機制外，亦可先行釐清自身風險與需求，選擇適合之資安保險商品，倘企業欲保障營運中斷損失、網路勒索損失及對第三人依法應負之賠償責任等，可選擇投保資訊安全綜合保險，以落實風險轉嫁。此外，實務上保險公司核保時，除了透過訪談進行風險評估之外，也會根據客戶的產業風險屬性、資安控管程度以及過往是否有損失等因子進行綜合評估，建議企業投保時可提供第三方稽核報告、持續營運計畫及危機通報機制，以爭取更優渥的承保條件。企業倘有投保需求，可向中華民國產物保險商業同業公會、相關保險公司或行銷通路諮詢。  

聯絡單位：保險局產險監理組

聯絡電話：02-8968-0782

如有任何疑問，請來信：本會民意信箱